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互融云供應鏈金融系統:票據融資須建立在大數據之上

放大字體  縮小字體 發布日期:2017-05-23  瀏覽次數:904
核心提示:供應鏈金融是一個很大的話題,從其參與主體就可以看出來。以商業銀行為代表的供應鏈金融模型,以核心企業為代表的供應鏈金融模型,以電商平臺為代表的供應鏈金融模式等。在幾種大的分類之下,還有各種小的分類,其融資模式更是有很多種的分類。
     供應鏈金融是一個很大的話題,從其參與主體就可以看出來。以商業銀行為代表的供應鏈金融模型,以核心企業為代表的供應鏈金融模型,以電商平臺為代表的供應鏈金融模式等。在幾種大的分類之下,還有各種小的分類,其融資模式更是有很多種的分類。
 
    在供應鏈金融的場景中,核心企業往往擁有數以千計、萬計的供應商,而供應商為核心企業供貨之后,應收賬款存在一定的賬期。從而也導致了廣大中小供應商,由于受制于賒銷的限制,不能有足夠的現金流加快周轉,從而擴大生產規模。而針對中小企業的融資需求,通常可以采用應收賬款保理的方式,即企業將應收賬款按照一定折扣賣給第三方保理機構,以便更快獲得現金。但是應收賬款保理可能會面臨以下幾個問題:
 
    首要問題是確權難。確權難,導致應收賬款保理沒辦法落實到位,例如付款方可能因為供應商供貨質量等問題不愿意付款,實務中,為了方便流程,應付款合同可能是付款方財務人員與供應商之間的私人合約,另外,還存在財務人員使用“蘿卜章”等問題,導致其與供應商聯合欺詐的現象等。其次是監管合規的成本問題,開展保理業務需要在監管銀行設立應收賬款專戶,審批流程冗長,對于融資機構而言時間成本高;應收賬款保理的收款依據是交易合同,但是由于存在合同抗辯權,在買方不愿意付款時,法院會按照合同法來判決,最終也可能導致應收賬款無法追回。互融云通過對接上下游企業授信模型,建立大數據信用平臺,在票據結算之初,對上下游進行整體分析,提前規避風險,最大程度減少資金無法收回的風險。
 
    票據融資不僅存在上面的這些問題,同時也存在其他問題。從效果上講,商業票據的簽發很好的緩解了買方的資金壓力,同時賣方擁有商業票據,既擁有對于簽發方的票據金額索取權,也可向金融機構用作質押,獲得流動性。但是,中國目前的票據市場還存在很多政策和法律上的問題。主要是由于現行的《票據法》和《支付結算法》等法規是在十年前票據業務剛起步的時候建立的,隨著互聯網等技術的超速發展,很多規定已經明顯滯后。受限于此,還不能出臺相應的電子票據來解決市場中的效率問題。但是,電子票據的推出一定是必然的趨勢。而且,隨著商業票據市場的不斷發展,簽發量也在連年穩定增加,在2014年已經達到20萬億。重要的是,其中,上市公司、央企及國企等優質出票人只占3到4萬億。說明,市場中大部分的需求來自中小企業。
 
    作為專業的供應鏈金融系統開發商,北京互融云軟件有限公司認為,隨著互聯網技術的發展,以及國家戰略的跟進,相信,相關的法律法規會很快做出調整,以便更好的更多種方式的解決中小企業的融資難、貴等問題。而對于其中的確權欺詐以及風險問題,互融云通過構建多個供應鏈為一體的多鏈式供應鏈金融平臺,對接多方征信平臺,同時通過對上下游交易數據的把控,將部分信息透明化處理,并作出相應的信用評估模型,多角度的解決產業鏈條上各個企業之間的授信及互信問題,一方面解決企業融資問題,另一方面解決資金風險問題。同時,通過對大數據平臺及整體供應鏈平臺的建立,更大幾率的保證企業能融資,資金不閑置問題,保證整個產業鏈的完整和高效的發展。
 
 
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